Deutscher Gewerkschaftsbund

Ökologisch investieren und dabei üppige Rendite erwirtschaften –  mit diesem Versprechen lockte das Energieunternehmen Prokon Zehntausende Kleinanleger. Stattdessen droht jetzt den Kleinsparern der Verlust ihres Geldes. Die Pleite des Windparkbetreibers befeuert die Diskussion: Wie steht es um die wirksame Regulierung der Finanzmärkte, eine einheitliche Finanzaufsicht und damit um echten Verbraucherschutz?

Quelle: www.prokon.net; eigene Berechnung

Ökologisch investieren und dabei auch noch 8 % Rendite erwirtschaften – klingt gut. Besonders in Zeiten niedriger Zinsen. Damit warb Windkraftbetreiber Prokon und sammelte erfolgreich Geld ein: Rund 75.000 Kleinanleger gaben Prokon 1,4 Milliarden Euro, bekamen dafür gut verzinste Genussrechtsscheine. Meist gaben sich die Anleger mit regelmäßigen Zinszahlungen zufrieden, ohne zu wissen, was Prokon mit dem Geld eigentlich macht und wie es um die Firma steht.

Leider setzten sie wohl auf das schwarze Schaf des grünen Zukunftsmarktes. Denn bei Prokon stimmte die Kasse nicht. Die Einnahmen reichten in den letzten Jahren nicht, um Zinsverpflichtungen zu finanzieren. Folge: Zinsversprechen mussten durch neue Schulden finanziert werden. Dieses System brach endgültig zusammen, als die ersten Nachrichten über Prokons Finanzlage bekannt wurden und eine regelrechte Anlegerflucht einsetzte. Der Windkraftbetreiber setzte den eigenen Anlegern die Pistole auf die Brust: Eine Insolvenz sei nicht auszuschließen, sollten die Anleger ihr Kapital weiterhin abziehen.

1300 Arbeitsplätze betroffen

Nun ist die Pleite amtlich. Das Spiel ist aus! Prokon hat Insolvenz angemeldet. Betroffen sind 1.300 Arbeitsplätze. Hier muss alles getan werden, damit die Beschäftigten nicht für das Missmanagement der Prokon-Führung bezahlen müssen. Doch auch die Kleinanleger trifft es besonders hart: Ihre „Genussrechte“ können im Insolvenzfall allen anderen Forderungen gegenüber nachrangig gestellt werden. Sogar ein Totalverlust des eingesetzten Geldes ist möglich.

Die Prokon-Pleite wird wieder Debatten über wirksame Regulierung der Finanzmärkte, Verbraucherschutz und Aufsicht auslösen. Denn viele fragen sich, warum Banken oder Firmen wie Prokon im sechsten Jahr nach der Lehman-Pleite immer noch mit aggressiven Werbekampagnen in jeder U- und S-Bahn Kleinsparern 6 % bis 8 % Rendite versprechen, obwohl offensichtlich ist, dass ein solches Versprechen nicht einzulösen ist? Warum dürfen riskante und irreführende Finanzprodukte weiter an ahnungslose Verbraucher verkauft werden? Warum gibt es noch keinen Finanz-TÜV, der die gefährlichen Finanzprodukte aussortiert, bevor sie auf den Markt kommen? Und wo war die Finanzaufsicht?

Einheitliche Finanzaufsicht schützt Kleinanleger

Es ist wichtig, dass diese Fragen gestellt und endlich beantwortet werden. Kleinanleger können vor gefährlichen Geschäftspraktiken nur durch eine strikte Regulierung auch des „Grauen Kapitalmarktes“ geschützt werden. Dazu gehört auch der Aufbau einer einheitlichen Finanzaufsicht: Die Zersplitterung zwischen BaFin, Bundesbank und Gewerbeämtern (zuständig für „Grauen Kapitalmarkt“) muss beendet werden. Auch nach einer möglichen Zulassung von Finanzprodukten muss die Aufsicht in Zukunft weiterhin kontinuierlich prüfen.

Im schwarz-roten Koalitionsvertrag wird den Verbraucherzentralen eine Wächterrolle am Finanzmarkt zugedacht. Sie muss zügig umgesetzt werden. Nicht zuletzt müssen die Beschäftigten in den Banken vom Vertriebs- und Verkaufsdruck befreit werden, damit künftig Qualität und Sicherheit von Finanzprodukten im Mittelpunkt stehen und nicht die Rendite von Finanzinstituten.